資金運用の熱狂の波
ファンド投資が高所得者層の資産管理の3位に
株式市場が上昇し続けることが高所得者層の資産管理観念に大きな変更をもた
らした。2006年、株式ファンド投資が高所得者層の資産管理手段の3位に入り、こ
れまでの子供の教育資金貯蓄や国債に取ってかわっている。
招商銀行は第5回目の「金のヒマワリ」中国都市高所得総資産管理指数を21日、
上海で発表した。これは、零点研究コンサルティンググループが、今年1―2月に
北京、上海、広州、成都、武漢、西安、瀋陽の7都市で高所得者965人に対して行
った調査をもとにしている。
それによると、半分に近い高所得者はファンドを購入したことがあり、そのう
ち88.9%の人が1―3種類のファンドを保有し、ファンドは高所得者の最も好む投資
商品の第3位になった。2006年、ファンドが高所得者層の個人資産に占める割合は
1割を超え、高所得者層の資産増への貢献度は1.7%に達し、かつ2007年の投資手段
の第3位に選ばれるものとなった。
高所得者層はファンドの態度が直接その投資収益に影響することを重視してい
る。2006年、実際ベースのファンド投資が個人資産に占める割合は比較的多くな
り11.6%で、その数字は不動産、株式に次ぐ第3位となった。ファンド投資の高所
得者層の資産増への貢献度は1.1%で、同様に不動産及び株式に次ぐ第3位だった。
〔上海青年報5月22日〕
上海で市民総株式取引を反映 1日1時間「炒股時間」を設ける会社
〈1日1時間を「炒股時間」にする会社〉
今年の春節が過ぎてから、陳さんが勤めている研修コンサルティング会社では、
1日午前と午後の勤務時間中に、それぞれ30分の休憩時間ができ、従業員が株式売
買を自由に行うことに便宜が図られることになった。
多くの上海の会社の人事部門は、現在の熱狂的な株式市場は磁場のようなもの
で、多くの従業員がその中に吸い寄せられていると訴える。しかし、勤務中の株
式取引という頻発する問題に解決するべく、一部の会社では個別に注意したり、
ブロックソフトを使うといった伝統的な方法を用いない、新しい対策が打ち出さ
れている。
〈現状 会社でほとんどの人が株式取引〉
先ほどの研修コンサルティング会社の人事部の主管である陳さんは、現在のよ
うな上げ相場の環境下では、従業員に時間をつくってあげないと「みんなが仕事
に集中することを保障できない」とはっきりと話してくれた。
陳さんは、春節の前日の夜、株式市況が上昇し続けるに伴って、会社の中で株
式について話す人の数が急にふえ、ほとんどみんなが株式取引を行う状態になっ
たと思い出す。「いつもであれば、美容とかダイエットにしか関心がない女性の
同僚も株式についても話すようになった。甚だしくはオーナーでさえ株式市場に
深い興味を持つようになった」
しかし、従業員たちが株式市場に関心を持てば、それは直接的に仕事に対する
集中力が切れてしまうということである。陳さんは、ほとんど毎日のように従業
員のパソコンのディスプレー上に総合株価チャートが表示されているのを見ると
いう。そして、総合株価が暴落すると、多くの同僚の顔には緊迫感があらわれる。
そうなると仕事は最もやらなければならないことではなくなり、MSNチャットのロ
グ内容にも「株式市場」の文字が多くなる。
〈対策 会社が「炒股時間」を与える〉
いかにして従業員が真剣に働き、自分の株式にも配慮することができるのか、
これは陳さんとその部下が当時最も手を焼いた問題であった。「従業員の多くが、
一部の勤務時間を割いて、みんなが株式取引できるよう便宜を図ることを提案し
てきた」
こっそりとインターネットで株式取引をし、仕事に打ち込まない状態は、従業
員たちにもよくないと感じさせるとし、みんなが規定の時間にオープンに株式取
引ができることを希望したのだという。
民主的な話し合いとオーナーの許可で、午前と午後のそれぞれ30分、株式取引
のできる「炒股時間」が春節後についにこの研修コンサルティング会社で正式に
実施された。
この後、「炒股時間」が来るたびに会社の従業員はホームページを開いて状況
を把握し、すぐさま株式市場についての討論が行われるようになった。それは、
性別、職位、経験を分けずに行われる。「毎日午前と午後の30分間は、もともと
は静かな事務室がまるで証券会社の営業部のようににぎやかになっている」陳さ
んはこのように述べる。
〈効果 会社の雰囲気に調和が加わる〉
「従業員の株式取引への対応は、禁止よりも緩和だ」陳さんは、この規定をつ
くったときのことを思い出して話す。現在、従業員が勤務時間に株式取引をする
ことは「避けられない」ことであるが、管理層が「禁止」を強調すれば従業員の
反発を浴びるかもしれない。「みんなが一つのことを討論することで、一つの気
持ちを発散する突破口を見つけ出した。30分の集団株式取引を認めた後、従業員
の仕事の効率が春節前よりも高くなっている」
数カ月の実践を経て、この研修コンサルティング会社の従業員は一致して、
「集団炒股時間」が自分たちと同僚に自由と楽しみをもたらしていると考えてい
る。陳さんも、株式取引というような仕事とは関係のないような討論を通じて、
多くの従業員が共通の話題を見つけ出し、仕事の摩擦が減り、会社内部の雰囲気
がさらに調和がとれるようになったと公言している。
〔東方早報5月17日〕
旅行社が旅行客の保証金を流用して株式投資との疑惑を払拭する
先日「旅行社が旅行客の保証金を用いて株式投資している」「ほとんどすべて
の旅行社が皆旅行客の保証金の利息を支払わない」などの意見が広く世間に流れた。
結局のところ、旅行社は各旅行客が国境を越えて外国に旅行する前に支払う数
万元、甚だしくは十数万元もの保証金をどのように処理しているのだろうか？保
証金の利息は本当に旅行社に「着服」されているのだろうか？。14日、記者は広
東国旅、広之旅、広東中旅など広州の幾つかの大手旅行社を取材し、旅行客にか
わって意見を求めた。
〈一部の旅行社の保証金管理は確かに混乱〉
ここ最近の短時間のうちに、広州の旅行市場に、主に「旅行社が保証金の利息
を支払わない」などの違反行為に関連する苦情が少なからず出始めていた。
国家の関連規定に従うと、旅行客の保証金を銀行に振り込ませた場合、精算時
には旅行客は保証金の利息を得ることができる。しかし、一部の旅行社に保証金
の利息を支払わないという行為が出ている。これによって、当事者である旅行客
に「旅行社が保証金を流用して株式投資していた」と次々に疑わせている。
これに対し、あるベテラン業界関係者は、現在、中小旅行社、特に個人請負の
旅行社は、保証金管理が確かに非常に混乱していると打ち明ける。「保証金を用
いて株式投資に走るのも不可能なことではない。しかし、大型旅行社の方は一般
に皆専門の銀行口座を設立し、保証金を保管している」
一方、広東国旅の董事総経理の谷訓才氏は「旅行社が旅行客の保証金を流用し
て株式投資している」との意見に「厳しく抗議」している。彼の考えでは、「有
名な大型旅行社が旅行客の金を流用して投資に走るはずはない！旅行客が、自分
が苦労して稼いだお金を流用されたくないのなら、信頼のおける大型旅行社を選
ぶのが最善だ」
〈外国旅行の保証金は巨額〉
外国旅行を例にとると、欧州各国に行くとしたら、一般に旅行客は財産証明の
提供を求められ、それはしばしば5万元以上必要になる。また、スペインやオース
トラリアなどの国の場合、これら数カ国ではさらに預金を3カ月以上凍結する必要
がある。現在、もしオーストラリア、ニュージーランド行きのビザが欲しいと思
ったら、5万元の定期預金の通帳という残高証明が必要である。
しかし、旅行客の株式ファンド投資記録もまた一つの参考基準となる。旅行客
が証券取引所印が押された株式明細書を提供したり、その上既にアメリカなどの
国のビザ記録を持っていたりしていれば、5万元の定期預金の通帳がなくともビザ
を得ることは可能である。
しかし、旅行社の説明によると、外国旅行に参加するすべての市民がみな保証
金を納めなければならないのではなく、保証金を納めるかどうかは領事館の個人
に対する審査によって決まるのだという。
〈関連 保証金の処理方法の解読〉
広東国旅の董事総経理の谷訓才氏の説明によると、広之旅、国旅暇期、広東中
旅、広東鉄青などを含む大型旅行社の旅行客の保証金処理には3種類の方法がある
という。
一つは、客が保証金を指定の銀行に振り込み、旅行社に対して当該銀行の預金
通帳を提示、銀行と旅行社及び客が共同で権利書の凍結に調印し、客の押印によ
って保証金を凍結する方法である。
凍結後、客がツアーに参加している間生み出される保証金の利息は、銀行によ
って客の口座に自動的に振り込まれ、旅行社には動かす権利がない。客がツアー
の参加から帰ったら、同様に、権利書の凍結を解除する調印をし、最初に銀行に
預けた保証金の凍結を解除することによって、客はこのときこれらのお金を自由
に動かすことができるようになる。
二つ目は、旅行客が保証金を現金で旅行社に納め、旅行社がこの種の現金に対
し、保険箱に凍結するという方法である。
現金はエスコートサービス会社に納めて保管し、エスコートサービス会社の保
険倉庫内に置いておく。客がツアーの参加から帰ったら、エスコートサービス会
社がまた現金を旅行社本部に送り返し、旅行社が客に返却する。
三つ目は、客が保証金を旅行社の口座に振り込む方法である。
保証金を返却するときには、旅行社は一般に現金で返却する形式を採用しない。
銀行から1日に5万元以上の現金を下ろすには0.1%の手数料を支払う必要があるか
らで、旅行社がこれらの支出を避けるためである。通常は、銀行に委託して保証
金を旅行社の口座から客の口座に振り込むことができ、利息も同時に客の口座に
振り込む。
参考データとして、旅行客が銀行に5万元の保証金を置いた場合、10日間の旅行
中に生まれる利息：5万×0.576%（税引後年利率）÷365日×10日＝7.89元。
〔新快報5月11日〕
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日本人には言えない
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―――――――――――ISBN 4311603290 四六判 216頁 本体1680円 学生社
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